Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển – PGBank (UPCoM: PGB) vừa công bố báo cáo tài chính quý IV/2023 với khoản thu nhập lãi thuần đạt gần 348 tỷ đồng, tăng 4% so với cùng kỳ năm 2022.

Tuy nhiên, do giảm thu từ kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm (-32%) xuống còn 22 tỷ đồng dẫn đến mức thu lãi từ hoạt động dịch vụ của PGBank giảm đến 60% trong quý gần nhất, chỉ lãi hơn 10 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, các hoạt động kinh doanh ngoại hối, mua bán chứng khoán đầu tư đều báo lỗ khiến lợi nhuận thuần từ kinh doanh của ngân hàng giảm mạnh 49%, đạt gần 87 tỷ đồng.

Trong khi đó, nhà băng này phải trích lập 91 tỷ đồng để dự phòng rủi ro tín dụng trong quý IV/2023.

Với kết quả này, PGBank báo lỗ gần 5 tỷ đồng quý cuối năm ngoái, trong khi cùng kỳ lãi trước thuế gần 119 tỷ đồng.

Giải trình về số thua lỗ trong quý vừa qua, PGBank cho biết nguyên nhân chủ yếu do nhà băng chủ động giảm lãi vay cho khách hàng theo chủ trương của Chính phủ. Trong khi chi phí huy động chưa giảm do có độ trễ và tăng trưởng tín dụng của PGBank tập trung vào tháng cuối năm 2023.

Ngoài ra, PGBank còn phải chi trả thù lao cho cộng tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, làm cho chi phí hoạt động tăng.

Khoản lỗ trong quý IV/2023 đã kéo lợi nhuận trước thuế cả năm 2023 của ngân hàng này giảm xuống còn hơn 355 tỷ đồng, thấp hơn 30% so với năm 2022.

So với kế hoạch lãi trước thuế 530 tỷ đồng được PGBank đặt ra cho năm 2023, nhà băng này mới chỉ hoàn thành được 67% mục tiêu.

Tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của PGBank đã tăng 13% so với đầu năm, đạt 55.495 tỷ đồng. Trong đó, số dư cho vay khách hàng tăng 22%, lên 35.335 tỷ đồng; huy động tiền gửi từ khách hàng tăng 14%, đạt 35.729 tỷ đồng.

Đến hết năm 2023, tổng nợ xấu của PGBank là 906 tỷ đồng, tăng 22% so với đầu năm. Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn tăng gấp 3 lần, nợ nghi ngờ tăng gấp 2 lần đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ cho vay khách hàng giữ nguyên ở mức 2,56%.

Năm 2023 ghi nhận nhiều biến động trong cơ cấu sở hữu của PGBank. Trong đó, nhà băng này đã chia tay cổ đông lớn nhất là Petrolimex sau khi Tập đoàn Xăng dầu thoái vốn khỏi ngân hàng. Nhà băng này sau đó đã đổi tên từ Ngân hàng Thương mại CP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) thành Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng và Phát triển (PGBank).

Sau khi Petrolimex thoái vốn, các cổ đông lớn mới tại PGBank bao gồm Công ty TNHH XNK và Phát triển thương mại Gia Linh nắm 13,099% vốn; Công ty CP Quốc tế Cường Phát nắm giữ 13,541% vốn; và Công ty CP Thương mại Vũ Anh Đức nắm giữ 13,359% vốn.